El rebalanceo de cartera (rebalancing) es el reajuste automático de los activos de tu cartera para mantener el nivel de riesgo alineado con la cartera objetivo y tu perfil de inversor ante los movimientos del mercado.
En Finizens vamos un paso más allá: hemos construido una tecnología de inversión propietaria, desarrollada 100% internamente por nuestro equipo de inversión y de tecnología, con el propósito de aprovechar inteligentemente el rebalanceo de tu cartera para aportar un extra de rentabilidad a tu inversión, a la vez que la mantenemos alineada con tu nivel de riesgo.
¿Cómo funciona nuestro rebalanceo automático?
Cuando abres tu cartera en Finizens, tienes asignada una cartera objetivo adaptada a ti, con unos pesos específicos distribuidos en fondos de renta variable, renta fija y los demás activos que la componen. Como los mercados fluctúan con el tiempo, lo más natural es que unos activos ganen valor frente a otros, desviando a tu cartera de su reparto inicial.
Para gestionar y alinear estas desviaciones, en Finizens ejecutamos una gestión sistemática 24/7 de forma 100% automática por ti.
Utilizando nuestra tecnología propietaria de algoritmos de inversión, actuamos con precisión ante los eventos y tendencias más representativos del mercado, comprando inteligentemente aquellos títulos cuyo precio relativo haya disminuido y vendiendo aquellos que se hayan revalorizado.
De este modo, al comprar en el momento oportuno lo que ha bajado para luego vender lo que ha subido, podemos generar una rentabilidad adicional para ti.
Para lograr este nivel de inteligencia y optimización, nuestra tecnología de inversión opera bajo los siguientes factores de calidad:
1. Gestión de precisión y personalización
Parámetros específicos por cartera: Calibramos de forma individual los parámetros de reajuste, según la composición exacta y el peso de los activos de tu cartera.
Umbrales de desviación adaptados: Gestionamos las desviaciones con consistencia, aplicando márgenes de tolerancia diferenciados según si un activo está por encima (sobreponderado) o por debajo (infraponderado) de su objetivo.
Evaluación combinada de activos: Activamos el reajuste solo cuando la desviación sea conjuntamente representativa de los movimientos del mercado, requiriendo que varios activos sobrepasen sus límites de forma simultánea.
2. Eficiencia y control del ruido de mercado
Verificación de persistencia temporal: Comprobamos que una desviación se mantenga durante varios días consecutivos, filtrando la volatilidad diaria y previniendo el "ruido" puntual del mercado.
Filtros de importe mínimo y eficiencia fiscal: Cada reajuste debe superar un umbral económico significativo (tanto en euros como en porcentaje de la cartera), evitando de este modo microoperaciones ineficientes y previniendo costes fiscales innecesarios.
Beneficios clave para ti
Consistencia continuada: Mantenemos tu cartera en línea con tu nivel de riesgo sin que tengas que preocuparte por nada.
Rentabilidad extra: Aportamos hasta un +0,51% anualizado de rentabilidad adicional frente a la estrategia tradicional de "comprar y mantener" (buy & hold), con un impacto potencial que oscila entre el +0,04% y el +0,51% según el peso de renta fija y variable de cada cartera.
Elevada tasa de éxito: Alcanzamos un 68,9% de tasa de éxito histórica, generando un rendimiento adicional que se acumula exponencialmente a medio y largo plazo gracias al interés compuesto.
Optimización rentabilidad-riesgo: Incrementamos el binomio rentabilidad-riesgo de tu cartera, obteniendo mejores resultados sin necesidad de asumir más volatilidad estructural.
Respaldo académico: Estudios de referencia en gestión de activos (como el trabajo de David F. Swensen, Unconventional Success) respaldan nuestra disciplina de rebalanceo como una fuente de valor añadido para el inversor.
Datos basados en más de 25 años de histórico de mercado, backtesting. Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros.
¿Cada cuánto tiempo se realiza?
Nuestra plataforma evalúa tu cartera a diario de forma automática:
Supervisamos diariamente tu cartera y monitorizamos su comportamiento de forma automática para detectar posibles desviaciones representativas ante los movimientos del mercado.
Si detectamos que se cumplen de forma conjunta nuestros criterios de rebalanceo, nuestra plataforma ejecutará los reajustes pertinentes sin que tengas que hacer nada.
Optimización según tu situación fiscal
Adicionalmente, nuestro sistema actúa de forma optimizada para tu perfil fiscal, con el objetivo de maximizar el rendimiento neto de tu inversión:
Personas físicas residentes en España: en las carteras compuestas por fondos de inversión, el rebalanceo se efectúa preferentemente mediante traspasos internos. De esta forma, aprovechamos al máximo el diferimiento fiscal de la normativa española*, por lo que no tendrás que tributar por estos traspasos.
Personas jurídicas o No residentes en España: al no tener acceso por normativa a la ventaja fiscal del traspaso, el rebalanceo se ejecuta exclusivamente a través de operaciones de compraventa de participaciones.
*De acuerdo con la legislación española, el traspaso de fondos de inversión sin impacto fiscal queda restringido a las cuentas de personas físicas residentes en España.